Comment faire un budget personnel mensuel sur Excel étape par étape

Arriver à la fin du mois sans savoir où est passé l’argent est plus fréquent qu’on ne le croit. Inutile d’acheter une application pour y remédier : une feuille Excel bien organisée vous montre combien vous gagnez, combien vous pensiez dépenser et combien vous avez réellement dépensé dans chaque catégorie.

Dans ce guide, vous allez construire un budget mensuel de zéro, avec deux feuilles (synthèse et mouvements), des formules qui se mettent à jour seules et des couleurs qui vous alertent en cas de dépassement. Toutes les formules fonctionnent dans n’importe quelle version d’Excel.

Ce qu’il vous faut avant de commencer

Avant d’ouvrir Excel, rassemblez ces informations. Cela prend quelques minutes et rend le budget réaliste :

• Revenus nets du mois : salaire, missions ponctuelles, aides.
• Relevés bancaires des deux ou trois derniers mois, pour savoir ce que vous dépensez vraiment et non ce que vous croyez dépenser.
• Dépenses fixes avec leur montant : loyer ou crédit immobilier, énergie, assurances, abonnements.
• Une liste courte de catégories. Entre 8 et 12 suffisent ; au-delà, la saisie devient fastidieuse et on finit par abandonner.

Étape 1 : créez la feuille de synthèse

Ouvrez un nouveau classeur et renommez la première feuille Budget. En ligne 1, saisissez les en-têtes : Catégorie (A), Type (B), Prévu (C), Réel (D) et Écart (E). Remplissez ensuite les catégories. Voici un exemple avec des données fictives :

Un conseil : traitez l’épargne comme une dépense de plus que vous « payez » en début de mois. Si vous épargnez seulement ce qui reste, il ne reste presque jamais rien.

Étape 2 : ajoutez les formules d’écart et de totaux

La colonne Écart

Nous voulons qu’un nombre positif signifie toujours « bien » et un nombre négatif « mal ». Pour un revenu, toucher plus que prévu est positif ; pour une dépense, dépenser moins est positif. Saisissez cette formule en E2 et recopiez-la vers le bas :

=SI(B2="Revenu";D2-C2;C2-D2)

Le bloc de synthèse

Dans les colonnes G et H, créez une petite synthèse. En G2, G3, G4 et G5, saisissez « Revenus réels », « Dépenses réelles », « Solde » et « Taux d’épargne ». En H2, additionnez les revenus réels :

=SOMME.SI(B2:B9;"Revenu";D2:D9)

En H3, les dépenses réelles :

=SOMME.SI(B2:B9;"Dépense";D2:D9)

En H4, le solde avec =H2-H3. Et en H5, la part de vos revenus que vous avez épargnée (appliquez le format pourcentage) :

=SIERREUR(D9/H2;0)

Avec les données de l’exemple, vous obtenez 2 220 de revenus, 1 730 de dépenses, un solde de 490 et un taux d’épargne de 13,5 %. Ce solde positif est de l’argent que vous pouvez aussi placer en épargne ou garder comme réserve pour le mois suivant.

Étape 3 : saisissez les mouvements dans une autre feuille

Taper la dépense réelle à la main dans la feuille de synthèse fonctionne, mais les erreurs sont faciles. Mieux vaut noter chaque mouvement dans une feuille à part et laisser Excel additionner.

1. Créez une feuille nommée Mouvements avec les en-têtes Date (A), Libellé (B), Catégorie (C) et Montant (D).
2. Sélectionnez la colonne C et allez dans Données › Validation des données. Dans Autoriser, choisissez Liste et, dans Source, sélectionnez la plage =Budget!$A$2:$A$9. Vous ne pourrez choisir que des catégories existantes et vous n’aurez pas « Course » sur une ligne et « Courses » sur une autre.
3. Revenez à la feuille Budget et saisissez en D2 cette formule, qui additionne tous les mouvements de la catégorie. Recopiez-la vers le bas :

=SOMME.SI(Mouvements!C:C;A2;Mouvements!D:D)

Notez aussi les revenus dans Mouvements, avec leur catégorie (Salaire, Missions ponctuelles). Tous les montants sont saisis en positif : la colonne Type de la synthèse distingue déjà revenus et dépenses.

Étape 4 : repérez les écarts d’un coup d’œil grâce aux couleurs

La mise en forme conditionnelle vous évite de lire les chiffres. Pour faire ressortir en rouge les catégories où vous avez dépassé :

1. Sélectionnez la plage E2:E9.
2. Allez dans Accueil › Mise en forme conditionnelle › Règles de mise en surbrillance des cellules › Inférieur à.
3. Saisissez 0 et choisissez le remplissage rouge clair.

Si vous préférez une étiquette texte, ajoutez une colonne d’état en F2 et recopiez-la vers le bas :

=SI(E2<0;"À revoir";"OK")

Dans l’exemple, Courses, Électricité et eau et Loisirs apparaissent « À revoir ». C’est exactement l’information que vous cherchez : où ajuster le mois prochain.

Comment répartir l’argent : un repère simple

Si vous ne savez pas quels montants mettre dans la colonne Prévu, un repère très répandu est la règle 50/30/20 : 50 % pour les besoins (logement, alimentation, transport, énergie), 30 % pour les envies et les loisirs, et 20 % pour l’épargne ou les dettes. Ce n’est pas une règle figée, mais c’est un bon point de départ. Pour calculer chaque part à partir du revenu réel en H2 :

=$H$2*0,5

Remplacez 0,5 par 0,3 ou 0,2 pour les deux autres parts. Si votre loyer absorbe déjà plus de la moitié du salaire, adaptez les pourcentages à votre situation plutôt que de forcer la règle.

Erreurs fréquentes

• Oublier les dépenses annuelles : assurances, impôts ou frais de scolarité. Divisez leur montant par 12 et ajoutez une catégorie « Dépenses annuelles » pour mettre cette somme de côté chaque mois.
• Des montants stockés en texte, par exemple copiés depuis la banque avec des symboles ou des espaces. SOMME.SI les ignore et le total est trop bas. Si des nombres sont alignés à gauche, vérifiez-les.
• Des plages qui ne s’agrandissent pas : si vous ajoutez une catégorie sous la ligne 9, étendez les plages des formules de synthèse. Convertir la liste en tableau avec Ctrl + T évite ce problème.
• Ne vérifier qu’en fin de mois. Jetez un œil chaque semaine ; à la mi-mois, vous pouvez encore corriger le tir.

Enregistrez, partagez et archivez chaque mois

Le plus pratique est de garder une copie du classeur par mois (Budget_01.xlsx, Budget_02.xlsx…) ou une feuille par mois dans le même classeur. Si vous partagez des dépenses avec votre conjoint ou vos colocataires, envoyez la synthèse dans un format que personne ne modifiera par mégarde : avec notre outil gratuit, vous pouvez convertir le fichier Excel en PDF et l’envoyer ou l’imprimer tel quel.

En fin d’année, pour analyser les douze mois ensemble, vous pouvez fusionner les fichiers Excel de chaque mois en un seul et calculer les totaux annuels sur cette feuille.

Conclusion

Un bon budget personnel sur Excel n’a besoin ni de macros ni de modèles compliqués : une feuille de synthèse, une feuille de mouvements, trois ou quatre formules avec SOMME.SI et SI, et une mise en forme conditionnelle qui signale les écarts. L’essentiel est la régularité. Notez vos dépenses tous les deux ou trois jours, vérifiez les écarts chaque semaine et ajustez le budget du mois suivant en fonction de ce que vous avez appris.

Questions fréquentes