Como fazer um orçamento pessoal mensal no Excel passo a passo

Chegar ao fim do mês sem saber para onde foi o dinheiro é mais comum do que parece. Você não precisa de um aplicativo pago para resolver isso: uma planilha do Excel bem organizada mostra quanto você ganha, quanto pretendia gastar e quanto gastou de verdade em cada categoria.

Neste guia você vai montar um orçamento mensal do zero, com duas planilhas (resumo e movimentos), fórmulas que se atualizam sozinhas e cores que avisam quando você passa do limite. Todas as fórmulas funcionam em qualquer versão do Excel.

O que você precisa antes de começar

Antes de abrir o Excel, reúna estas informações. Leva poucos minutos e deixa o orçamento realista:

• Receita líquida do mês: salário, trabalhos extras, benefícios.
• Extratos bancários dos últimos dois ou três meses, para saber quanto você gasta de verdade, e não quanto acha que gasta.
• Despesas fixas com o valor: aluguel ou financiamento, contas de consumo, seguros, assinaturas.
• Uma lista curta de categorias. Entre 8 e 12 é suficiente; com mais, o registro fica cansativo e você acaba desistindo.

Passo 1: crie a planilha de resumo

Abra uma pasta de trabalho nova e renomeie a primeira planilha como Resumo. Na linha 1, digite os cabeçalhos: Categoria (A), Tipo (B), Previsto (C), Real (D) e Diferença (E). Depois preencha as categorias. Este é um exemplo com dados fictícios:

Uma dica: trate a poupança como mais uma despesa que você “paga” no início do mês. Se deixar para guardar o que sobrar, quase nunca sobra nada.

Passo 2: adicione as fórmulas de diferença e totais

A coluna Diferença

Queremos que um número positivo signifique sempre “bom” e um negativo, “ruim”. Em uma receita, é bom receber mais do que o previsto; em uma despesa, é bom gastar menos. Digite esta fórmula em E2 e copie para baixo:

=SE(B2="Receita";D2-C2;C2-D2)

O bloco de resumo

Nas colunas G e H, crie um pequeno resumo. Em G2, G3, G4 e G5, digite “Receitas reais”, “Despesas reais”, “Saldo” e “% de poupança”. Em H2, some as receitas reais:

=SOMASE(B2:B9;"Receita";D2:D9)

Em H3, as despesas reais:

=SOMASE(B2:B9;"Despesa";D2:D9)

Em H4, o saldo com =H2-H3. E em H5, a porcentagem da receita que você poupou (aplique o formato de porcentagem):

=SEERRO(D9/H2;0)

Com os dados do exemplo, você obtém 2.220 de receitas, 1.730 de despesas, um saldo de 490 e 13,5% de poupança. Esse saldo positivo é dinheiro que você também pode mandar para a poupança ou guardar como reserva para o mês seguinte.

Passo 3: registre os movimentos em outra planilha

Digitar o gasto real à mão na planilha de resumo funciona, mas é fácil errar. É melhor anotar cada movimento em uma planilha separada e deixar o Excel somar.

1. Crie uma planilha chamada Movimentos com os cabeçalhos Data (A), Descrição (B), Categoria (C) e Valor (D).
2. Selecione a coluna C e vá em Dados › Validação de Dados. Em Permitir, escolha Lista e, em Fonte, selecione o intervalo =Resumo!$A$2:$A$9. Assim você só poderá escolher categorias que existem e não terá “Mercado” em uma linha e “Supermercado” em outra.
3. Volte à planilha Resumo e digite em D2 esta fórmula, que soma todos os movimentos daquela categoria. Copie para baixo:

=SOMASE(Movimentos!C:C;A2;Movimentos!D:D)

Registre também as receitas em Movimentos, com a categoria (Salário, Trabalhos extras). Todos os valores entram como positivos: a coluna Tipo do resumo já separa o que é receita e o que é despesa.

Passo 4: use cores para ver os desvios de relance

A formatação condicional poupa você de ler números. Para destacar em vermelho as categorias em que você passou do limite:

1. Selecione o intervalo E2:E9.
2. Vá em Página Inicial › Formatação Condicional › Realçar Regras das Células › É Menor do que.
3. Digite 0 e escolha o preenchimento vermelho claro.

Se preferir um rótulo em texto, adicione em F2 uma coluna de status e copie para baixo:

=SE(E2<0;"Revisar";"OK")

No exemplo, Supermercado, Luz e água e Lazer aparecem como “Revisar”. É exatamente o tipo de informação que você quer ver: onde ajustar no mês que vem.

Como dividir o dinheiro: uma referência simples

Se você não sabe que valores colocar na coluna Previsto, uma orientação bem difundida é a regra 50/30/20: 50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte, contas), 30% para gastos pessoais e lazer, e 20% para poupança ou dívidas. Não é uma regra fixa, mas serve como ponto de partida. Para calcular cada parte a partir da receita real em H2:

=$H$2*0,5

Troque 0,5 por 0,3 ou 0,2 para as outras duas partes. Se o aluguel já leva mais da metade do salário, ajuste as porcentagens à sua realidade em vez de forçar a regra.

Erros comuns

• Esquecer as despesas anuais: seguros, impostos como IPVA e IPTU ou matrículas. Divida o valor por 12 e crie uma categoria “Despesas anuais” para separar essa quantia todo mês.
• Valores gravados como texto, por exemplo copiados do banco com símbolos ou espaços. SOMASE os ignora e o total sai menor. Se vir números alinhados à esquerda, confira.
• Intervalos que não crescem: se você adicionar uma categoria abaixo da linha 9, amplie os intervalos das fórmulas do resumo. Converter a lista em tabela com Ctrl + T evita isso.
• Conferir só no fim do mês. Dê uma olhada toda semana; no meio do mês ainda dá para corrigir.

Salve, compartilhe e arquive cada mês

O mais prático é ter uma cópia da pasta de trabalho por mês (Orcamento_01.xlsx, Orcamento_02.xlsx…) ou uma planilha por mês dentro do mesmo arquivo. Se você divide despesas com o parceiro ou com quem mora junto, envie o resumo em um formato que ninguém altere sem querer: com nossa ferramenta gratuita você pode converter o Excel em PDF e enviar ou imprimir do jeito que está.

No fim do ano, se quiser analisar os doze meses juntos, você pode combinar os arquivos do Excel de cada mês em um só e fazer os totais anuais nessa planilha.

Conclusão

Um bom orçamento pessoal no Excel não precisa de macros nem de modelos complicados: uma planilha de resumo, uma de movimentos, três ou quatro fórmulas com SOMASE e SE e uma formatação condicional que aponte os desvios. O importante é a constância. Anote os gastos a cada poucos dias, confira as diferenças toda semana e ajuste o orçamento do mês seguinte com o que aprendeu.

Perguntas frequentes